Как подать на банкротство физического лица в 2026 году

Банкротство физлица — законный способ избавиться от долгов, которые вы реально не можете платить. Процедура работает с 2015 года, её регулирует Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», и за эти годы она превратилась во вполне рабочий инструмент. Разберёмся, кому подходит, как начать и чего ждать.

Два пути: суд или МФЦ

С 2020 года в России действуют две процедуры банкротства физлица — выбор зависит от суммы долга и наличия имущества.

Внесудебное банкротство через МФЦ — бесплатно, без управляющего, занимает 6 месяцев. Подходит при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей, если приставы уже закрыли исполнительное производство из-за того, что взять с вас нечего. С 3 ноября 2023 года (474-ФЗ) круг тех, кто может воспользоваться этим путём, расширили. Теперь подать вправе и пенсионеры, и получатели детских пособий — для них достаточно, чтобы исполнительное производство было возбуждено больше года назад и не завершилось. Отдельная категория — должники, у которых исполнительное производство тянется больше семи лет независимо от наличия дохода. Подробнее — в отдельной статье про банкротство через МФЦ.

Судебное банкротство через арбитражный суд — при долге от 500 000 рублей (или меньше, если вы уже видите, что платить не сможете). Здесь нужен финансовый управляющий, а процедура занимает от 6 месяцев до 2–3 лет.

Кто может подать на судебное банкротство

Гражданин обязан подать на банкротство, если долг превышает 500 000 рублей, а просрочка тянется больше трёх месяцев (ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ). При меньших суммах это уже право, а не обязанность: подать можно, если объективно не вытягиваете платежи.

Документы для подачи заявления

Заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства. К нему прилагают:

список кредиторов с суммами долга;
опись имущества;
копии правоустанавливающих документов на имущество;
сведения о доходах за три года;
выписки по банковским счетам;
копии договоров (кредитных, займа, поручительства);
СНИЛС, ИНН;
свидетельство о браке/разводе, о рождении детей (при наличии);
сведения о сделках за три года на сумму более 300 000 рублей.

Не хотите собирать список с нуля? Заберите готовый чек-лист документов для банкротства физлица в нашем боте @imYrist_bot — отметите, что уже есть, и сразу увидите, чего не хватает для подачи в суд.

Финансовый управляющий: кто это и сколько стоит

Без финансового управляющего судебное банкротство невозможно. Он ведёт процедуру, формирует реестр кредиторов, при необходимости продаёт имущество.

Вознаграждение управляющего — 25 000 рублей за процедуру плюс 7% от суммы, которую удастся выручить от продажи имущества или собрать по плану реструктуризации. Эти 25 000 рублей вносятся депозитом на счёт суда при подаче заявления. Если денег нет — суд может дать отсрочку. Если продавать у вас нечего, управляющий получит только фиксированную часть.

На практике банкротство «под ключ» через юридическую фирму обходится в 80 000–200 000 рублей — в зависимости от сложности ситуации.

Этапы процедуры

Приняв заявление, суд вводит одну из двух процедур: реструктуризацию долгов (план погашения на срок до трёх лет) или реализацию имущества (продажа активов и списание остатка долга). Если стабильного дохода у должника нет — сразу переходят к реализации.

Реализация имущества длится от шести месяцев. По итогам суд выносит определение о завершении процедуры и освобождении от долгов.

Какие долги не спишут

Банкротство не освобождает от алиментов, возмещения вреда жизни и здоровью, выплат по субсидиарной ответственности, долгов по зарплате (если вы были работодателем) и уголовных штрафов. Не спишут долги и в том случае, если суд решит, что должник вёл себя недобросовестно: скрыл имущество, дал ложные сведения, проворачивал подозрительные сделки перед банкротством.

Риски и ограничения

После завершения банкротства действует несколько ограничений: пять лет нельзя банкротиться повторно; пять лет при оформлении кредита придётся сообщать банку о факте банкротства; три года нельзя руководить юрлицами; десять лет — банками и пять лет — МФО и страховыми организациями.

Банкротство — не позор и не чёрная метка навсегда. Это инструмент, которым ежегодно пользуются сотни тысяч россиян. Главное — трезво оценить ситуацию и выбрать подходящую процедуру.

Не уверены, какой путь ваш, и что писать в заявлении? ИИ-юрист на imyrist.ru подготовит заявление о банкротстве и сопроводительные документы под вашу ситуацию — останется проверить и подать.

Частые вопросы

Сколько стоит банкротство через суд?

В суд при подаче нужно внести депозит 25 000 рублей — это вознаграждение финансового управляющего, плюс он получает 7% от суммы, вырученной от продажи имущества или собранной по плану реструктуризации. На практике банкротство «под ключ» через юрфирму обходится в 80 000–200 000 рублей.

При каком долге можно подать на банкротство?

Подать через суд обязательно при долге свыше 500 000 рублей и просрочке больше трёх месяцев (ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ). При меньшей сумме это право, а не обязанность — если вы видите, что платить не сможете. Внесудебное банкротство через МФЦ доступно при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей.

Какие долги нельзя списать через банкротство?

Не списываются алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, выплаты по субсидиарной ответственности, долги по зарплате (если вы были работодателем) и уголовные штрафы. Также суд не освободит от долгов, если решит, что должник вёл себя недобросовестно: скрыл имущество, дал ложные сведения или проворачивал подозрительные сделки.

Можно ли обанкротиться без финансового управляющего?

В судебной процедуре — нет, без управляющего она невозможна. Бесплатно и без управляющего пройти банкротство можно только через МФЦ, но это доступно при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей и закрытом исполнительном производстве.