Какое имущество не заберут при банкротстве физлица

Главный страх перед банкротством — остаться без всего. На деле закон защищает минимум, необходимый для жизни, и этот минимум довольно широкий. Разберём, что уйдёт на торги, а что останется при вас.

Единственное жильё

Самый важный пункт. Если квартира или дом — единственное место, где вы можете жить, их не продадут (ст. 446 ГПК РФ). Стоимость значения не имеет: и однушка на окраине, и просторная квартира в центре подпадают под исполнительский иммунитет.

Главное исключение — ипотека. Если квартира в залоге у банка по ипотечному договору, иммунитет не работает: банк-залогодержатель вправе обратить на неё взыскание даже в банкротстве.

Но с сентября 2024 года появился способ сохранить ипотечное жильё. По закону (Федеральный закон от 08.08.2024 № 298-ФЗ) должник может заключить отдельное мировое соглашение или локальный план реструктуризации именно с банком-залогодержателем. Согласие остальных кредиторов и финансового управляющего для этого не требуется. Суть проста: ипотечная квартира выводится из конкурсной массы, вы продолжаете платить по графику, а прочие долги списываются в общей процедуре. Заключить такое соглашение можно на любой стадии дела, даже при наличии просрочки.

Ещё одно исключение касается «роскошного» жилья. В 2021 году Конституционный суд РФ (Постановление № 15-П) разрешил судам в исключительных случаях продавать единственное жильё, если оно явно превышает разумные потребности должника, — с предоставлением взамен жилья по социальной норме. На практике такие случаи единичны и требуют отдельного судебного решения.

Земельный участок под единственным домом

Если единственное жильё — это дом, земля под ним тоже защищена. Продать дом без участка нельзя, поэтому иммунитет распространяется на оба объекта.

Предметы быта и личные вещи

Одежда, обувь, постельное бельё, посуда, мебель — всё, что относится к предметам обычной домашней обстановки, не подлежит взысканию. Исключение — предметы роскоши: дорогие ювелирные украшения, антиквариат, техника сверх необходимого минимума.

Чёткой границы между «обычным» и «роскошным» в законе нет, это оценочная категория. На практике управляющий смотрит на рыночную стоимость: телевизор за 30 000 рублей скорее всего оставят, домашний кинотеатр за 300 000 — могут включить в конкурсную массу.

Профессиональный инструмент

Имущество, которое нужно должнику для профессиональной деятельности, стоимостью до 10 000 рублей не продаётся. Это касается мастеров, ремесленников, фрилансеров. Если инструмент стоит дороже, управляющий вправе включить его в конкурсную массу.

Деньги и продукты

Продукты питания не продаются. Деньги в размере прожиточного минимума на самого должника и на каждого иждивенца ежемесячно исключаются из конкурсной массы — их выдаёт управляющий на текущие расходы. Если иждивенцев несколько, сумма складывается, и при наличии веских оснований суд может оставить должнику и больше минимума.

Транспорт для инвалида

Автомобиль или другое транспортное средство, необходимое должнику в связи с инвалидностью, защищено от взыскания. Обычная машина — нет: её включат в конкурсную массу и продадут.

Собираете документы для суда? В боте @imYrist_bot можно бесплатно забрать чек-лист имущества, которое не включается в конкурсную массу, — чтобы заранее понять, что у вас останется, и не отдать лишнего.

Что точно заберут

Вторая квартира, дача, гараж, земельные участки (кроме участка под единственным домом), автомобиль (если нет инвалидности), ценные бумаги, доля в бизнесе, дорогая техника и украшения, деньги сверх прожиточного минимума.

Совместно нажитое имущество супругов

Если должник в браке, управляющий вправе проверить совместно нажитое имущество супруга. Из общей собственности выделяется доля должника — она и идёт в конкурсную массу. Супруг получает свою долю деньгами.

Имущество, принадлежащее супругу лично (полученное до брака или в дар), в конкурсную массу не входит.

Банкротство не означает жизнь «с нуля на улице». Закон защищает крышу над головой и минимум для нормальной жизни. Для большинства реальный риск — потерять машину, дачу и сбережения сверх прожиточного минимума, но не квартиру и не работу.

Не уверены, какое имущество у вас под защитой, а какое уйдёт на торги? ИИ-юрист на imyrist.ru поможет разобраться в вашей ситуации и подготовит нужные заявления и ходатайства для суда.

Частые вопросы

Заберут ли единственную квартиру при банкротстве?

Нет. Единственное жильё защищено исполнительским иммунитетом (ст. 446 ГПК РФ), и его стоимость значения не имеет. Исключения — ипотечная квартира в залоге у банка и редкие случаи «роскошного» жилья, которое суд может продать с предоставлением жилья по социальной норме.

Можно ли сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Да. С сентября 2024 года (Федеральный закон от 08.08.2024 № 298-ФЗ) должник вправе заключить отдельное мировое соглашение или локальный план реструктуризации с банком-залогодержателем. Согласие других кредиторов и финансового управляющего не требуется, квартира выводится из конкурсной массы, а остальные долги списываются.

Заберут ли автомобиль при банкротстве?

Обычную машину включат в конкурсную массу и продадут. Защищён только транспорт, необходимый должнику в связи с инвалидностью.

Сколько денег оставляют должнику при банкротстве?

Ежемесячно из конкурсной массы исключают прожиточный минимум на самого должника и на каждого иждивенца. Суммы складываются, а при веских основаниях суд может оставить и больше минимума. Продукты питания не продаются.